Funzione fondamentale del
Broker professionista è indirizzare il Cliente alla
migliore scelta assicurativa, per trasferire i rischi che
non può, o non vuole sopportare in proprio, a difesa
del proprio patrimonio.
Tutto ciò si sviluppa in varie fasi che possiamo
qui sintetizzare:
Analisi
Il Cliente espone le proprie esigenze assicurative, a nuovo,
ovvero sottoponendo le polizze in essere e già stipulate.
Dal confronto con il Broker, che di norma conosce tutto
il mercato assicurativo, otterrà un obiettivo stato
delle necessità da coprire o già coperte,
e otterrà pure un’indicazione, su coperture
obbligatorie mancanti, ovvero su categorie di rischio non
ancora affrontate con l’assicurazione.
La scelta del Cliente potrà essere:
- Confermare le coperture esistenti;
- Riconoscere la necessità di nuove;
- Stabilire di tenere a proprio carico i rischi sostenibili
economicamente, senza ricorrere all’assicurazione
o ricorrendovi in parte (autoassicurazione).
Attuazione del piano assicurativo
Il programma assicurativo concordato, viene proposto al
mercato al fine di ottenere le migliori condizioni economico
normative.
Naturalmente si garantirà al Cliente, oltre alla
ricerca dell’assoluta convenienza dei costi, la massima
libertà di gestione e di scelta, sia dell’Assicuratore
che dell’Intermediario, sottoponendogli sempre polizze
con durata annuale, che potranno essere rinnovate annualmente
(tacito rinnovo) salvo diverse disposizioni intrinseche
(leasing, vincoli bancari, ecc.).
Gestione
Il Broker assisterà il Cliente in ogni fase di gestione
delle polizze, compresi i pagamenti e si farà promotore
di proposte di liquidazione, in relazione al risarcimento
di danni.
Terrà pure informato il suo Cliente di nuove situazioni
economiche di mercato, di nuove normative od obblighi assicurativi.
Costi
Di norma i costi del sevizio del Broker, sono, per convenzione,
a carico delle Compagnie di Assicurazione, qualora vengano
emessi e ad esso, affidati nuovi contratti.
Si assiste tuttavia, da tempo, a nuove funzioni professionali,
specie per Enti Pubblici, dove la prestazione si esaurisce
nella mera consulenza, lasciando poi al mercato (Agenti
e/o Gerenti) le fasi di gestione.
Caso specifico sono le polizze che per loro natura e dimensione
devono essere assegnate con Pubblico Appalto.
In questi casi il costo dell’attività professionale
rimane a carico del Cliente, che avrà in precedenza
concordato e determinato, l’ammontare dell’esborso
a suo carico.
